Криптовалюта - это криптографически защищенная (зашифрованная) информация. Отдельные единицы криптовалют именуются монетами. Копирование уже существующих монет лишено смысла, так как происхождение всех когда-либо добытых монет и их принадлежность к одному из криптовалютных кошельков записаны в так называемом блокчейне (глобальной децентрализованной базе данных, защищенной специальным криптографическим алгоритмом). Точно так же, невозможна добыча новых монет в обход правил их добычи, существующих для данной криптовалюты. Поэтому криптовалюты надежно защищены и от подделки, и от эмиссии, не соответствующей изначально заданным для нее правилам.
Криптовалюта сильно отличается от обычных денег в электронной форме. Разница между криптовалютой и электронной формой обычных денег заключается, прежде всего, в том, что обычные деньги для перевода в электронную форму должны быть внесены на счет физически, например, через банковское отделение, платежный терминал или офис электронной платежной системы; при этом эмиссия обычных денег - прерогатива государства. Для криптовалюты же физическая форма существования не может быть основной; все криптовалюты, в ходе децентрализованной эмиссии, производятся сразу в электронной форме, в ней же хранятся и передаются. Таким образом, если отвечать на вопрос, что такое криптовалюты, коротко и просто, это - электронные деньги, которые не имеют физического аналога.
Эмиссия (выпуск) криптовалют называется майнингом (по-русски говорят еще, что криптовалюты "добываются"). Поскольку основа идеи криптовалют — в децентрализованной эмиссии, та или иная криптовалюта может добываться любым желающим, при условии, что он задействует достаточные компьютерные мощности. В процессе добычи криптовалюты эти мощности решают замысловатые математические задачи (причем эффективность их решения зависит от мощности задействованного оборудования, а сама математическая сложность майнинга растет по мере того, как увеличивается общий объем криптовалюты данного типа, добытой за все время ее существования). Итогом вычислений становится появление новых монет, происхождение и принадлежность которых навсегда записываются в блокчейне.
Иногда, при высокой сложности вычислений, майнерам приходится объединяться в пулы, чтобы добывать монеты сообща, а затем делить их между всеми участниками пула (но не равномерно, а пропорционально тем мощностям, с которыми участники пришли в пул).
Хранятся все когда-либо добытые монеты в специальных криптовалютных кошельках, информация о содержимом которых, благодаря блокчейну, тоже защищена от несанкционированного изменения.
В современном финансовом мире криптовалюты, определенно, имеют свое место. Каждый из тех, кто связан с ними, имеет возможность извлечь свою выгоду. Майнеры добывают криптовалюты, продают их на биржах и за счет выручки покрывают затраты на электроэнергию, покупку и обслуживание своего оборудования; оставшаяся часть выручки становится их чистой прибылью. Инвесторы покупают криптовалюты, и, при верно подобранной точке входа в рынок, купленные ими криптовалюты дорожают, увеличивая вложения гораздо быстрее, чем при помещении депозита в банк. Некоторые покупают криптовалюты просто для транзита своих денег (особенно через границы) или чтобы покупать на них товары и услуги (в особенности цифровые). Существуют и другие сферы приложения полезных свойств криптовалюты, например, ICO.
Каждый человек, помимо покупки и добычи криптовалют, в принципе, может создать свою собственную криптовалюту (некоторые специализированные ресурсы помогают в этом тем, кто технически очень слабо "подкован" в этом вопросе). Правда, оказались малоуспешными очень многие криптовалюты, созданные без ясного понимания того, что они собой должны были представлять и чем должны были быть лучше уже существующих. Очевидно, для достижения успеха в этом деле нужно, чтобы криптовалюта приобрела более или менее значительную аудиторию пользователей, для которых она должна быть в чем-нибудь да интереснее других криптовалют, уже "ставших на ноги".
ТЕХНОЛОГИЯ BLOCKCHAINE
Блокчейн представляет собой распределенную базу данных, хранящуюся на большом числе компьютеров в виде множества идентичных копий. Эти копии постоянно синхронизируются, благодаря чему любые новые записи в базе данных мгновенно распространяются по всей сети. Запись всех новых изменений осуществляется в информационные блоки, из единой и непрерывной цепочки которых и состоит блокчейн.
Ни одна запись, попавшая в блокчейн, не может впоследствии оказаться стерта или изменена недобросовестным меньшинством, поскольку для этого пришлось бы воздействовать сразу на все узлы сети, а это практически невозможно. Поэтому данные, однажды записанные в блокчейне, не подлежат фальсификации или произвольному удалению.
Блокчейн криптографически защищен; это означает, что, благодаря шифрованию, конкретный пользователь сможет вносить новые изменения в блокчейн, основываясь только на собственных более ранних действиях. Внесение в блок записей “от чужого лица” будет для него невозможно из-за отсутствия криптографического ключа, связанного с другим пользователем.
Классический блокчейн обеспечивает высокий уровень прозрачности – все записи в нем публичны и общедоступны. Так, в блокчейне биткоина всегда можно проследить все транзакции, связанные с конкретным биткоин-адресом или конкретной денежной суммой. Однако такое положение устраивает не всех, и некоторые разработчики альтернативных криптовалют решают идти своим путем.
Для того, чтобы повысить скорость и эффективность проведения платежей в некоторых криптовалютах, прежде всего в биткоине, некоторые разработчики предлагают создать “надстройку” над основным блокчейном. Эта “надстройка” будет состоять из отдельной сети узлов, обеспечивающей работу так называемых сайдчейнов – дополнительных блокчейнов, не обладающих самодостаточностью основного блокчейна, но зато более эффективно обрабатывающих биткоин-транзакции.
Блокчейн позволяет сохранять не только записи о сделках и переводах средств, но и вообще любую информацию, которую можно записать в цифровой форме, в том числе исполняемый компьютерный код. Этот код можно написать таким образом, чтобы он начинал свою работу при вводе криптографических ключей двумя контрагентами, ранее принявшими решение о сотрудничестве на определенных условиях. Технология эта именуется “смарт-контракты”, и перспективы ее применения в бизнесе чрезвычайно широки.
Блокчейны, прежде всего, ассоциируются у большинства людей с биткоином и другими криптовалютами, честность работы которых они поддерживают. Однако обеспечение функционирования децентрализованных платежных систем – не единственное возможное применение блокчейна. Блокчейн также может быть полезным при улучшении эффективности госуправления и прозрачности голосования, повышении надежности банковской системы и во множестве других сфер экономической и неэкономической деятельности, вплоть до верификации выданных дипломов.
Эффективность и честность блокчейна, тем не менее, оказались особенно хорошо продемонстрированы при использовании его в криптовалютных платежных системах. Рост интереса масс к криптовалютным платежным инструментам обусловлен тем, что каждый может найти в криптовалютах преимущества, важные именно для него – быстроту и дешевизну транзакций, независимость их проведения от властей, банков и государственных границ, или же общедоступность платежей.
МАЙНИНГ КРИПТОВАЛЮТ
Майнинг криптовалют многие начали рассматривать в качестве способа легкого и быстрого заработка, не требующего особенных навыков и специальных познаний. Но так ли все просто? Мы уверены, что инвестиции в криптовалюту (например, в майнинг) должны совершаться с пониманием дела и знанием основных нюансов, которые влияют на результат. В данной статье мы рассмотрим саму концепцию майнинга, а также основные виды и методы его осуществления.
Зачем нужен майнинг
На этапе становления концепции криптовалюты (как таковой) возник ряд принципиальных проблем. Одной из них является "проблема эмиссии". Как известно, все криптовалюты основываются на идее максимальной децентрализации и предполагают отсутствие традиционного "центробанка", который бы оказывал решающее влияние на эмиссию новых денежных единиц и в полной мере контролировал бы ее. На первый взгляд, аналог центробанка необходим для эмиссии, но его присутствие в системе лишило бы существование криптовалюты первоначального смысла и сделало бы ее простой копией традиционных денег). Решением этой проблемы стало распределение функции эмиссии между отдельными звеньями системы - майнерами.
Также немаловажную роль в возникновении майнинга сыграла “проблема верификации”, которая связана с необходимостью обслуживать функционирование всей сети в целом и подтверждать подлинность каждой отдельно взятой транзакции. Как известно, в условиях децентрализации не может быть единого центра, который бы обрабатывал транзакции (иначе бы этот центр получил слишком много власти и смог бы вмешиваться в систему для недобросовестных манипуляций и перераспределения криптовалюты в пользу определенных лиц). Но кто-то же должен заниматься верификацией транзакций. Более того, весь процесс должен быть децентрализован. Эта потребность обусловливает возникновение второй концептуальной проблемы системы криптовалют - “проблемы верификации”. Решением снова стал майнинг: для верификации каждой транзакции используются вычислительные ресурсы майнеров. А вознаграждение за майнинг играет роль мотивирующего фактора, который стимулирует все большее количество людей делиться своими вычислительными ресурсами.
Риски майнинга
Ажиотаж вокруг майнинга не стихает - все больше людей, которые еще недавно не имели ничего общего с миром криптовалют, сегодня становятся активными майнерами. Однако существуют определенные риски, которые не все начинающие майнеры осознают в полной мере. Следует иметь в виду, что никто наперед не может просчитать выгодность или убыточность майнинга, которые зависят от таких переменных, как: курс криптовалюты и вычислительная мощность всех компьютеров, которые уже участвуют в майнинге той или иной криптовалюты.
Курс любой криптовалюты характеризуется высокой волатильностью (изменчивостью) - это означает, что он может очень резко измениться без каких-либо явных на то предпосылок, о которых можно было бы узнать заблаговременно и успеть отреагировать. Начинающий майнер должен смириться с риском резкого изменения курса, в результате которого, все затраты на оборудование могут не окупиться из-за того, что полученная в процессе майнинга криптовалюта будет стоить значительно меньше, чем он ожидал. Резкий обвал курса может быть спровоцирован рядом причин, среди которых:
- выявление в программном коде криптовалюты уязвимостей, которые могут быть использованы хакерами, что подрывает доверие к определенной криптовалюте, а, следовательно, и спрос на нее (как известно, чем ниже спрос - тем ниже курс);
- распределение большинства криптовалют в обществе характеризуется высокой неравномерностью. Вследствие этого, курс может оказаться существенно обрушен в случае, если какой-нибудь “крипто-богач” вдруг решит вывести свои накопления на рынок и продать их. Это сразу создаст избыточное предложение, а чем выше предложение, тем ниже курс;
- возможные действия государственных органов и международных организаций, направленные на запрет или ограничение анонимного использования криптовалюты. Подобные действия могут привести к подрыву ее репутации и созданию негативного имиджа в прессе, вследствие чего количество желающих купить криптовалюту может уменьшиться.
Также начинающие майнеры должны учитывать тот факт, что размер их фактического вознаграждения (получаемого за равные промежутки времени при той же вычислительной мощности) не фиксирован, а зависит от “сложности майнинга”, которая обратно пропорциональна совокупной вычислительной мощности оборудования, задействованного во всем мире для майнинга определенной криптовалюты. Ажиотаж, возникший вокруг майнинга криптовалюты, стал уже настолько массовым, что многие люди готовы продавать свои квартиры, дома, машины и вкладывать деньги в оборудование для майнинга, слепо веря в гарантированный высокий доход. Однако следует помнить: чем больше людей вовлечены в “золотую лихорадку”, связанную с майнингом криптовалюты, тем меньше будет становиться доход каждого из них (при условии стабильного курса).
ВИДЫ МАЙНИНГА
С технической точки зрения, выделяют несколько видов майнинга, различия которых состоят в конфигурации компьютеров, входящих в сеть:
СPU (central processing unit) майнинг осуществляется с помощью центрального процессора обычного ПК. Исторически это самый первый тип майнинга. В наши дни он считается устаревшим, ввиду того, что он существенно уступает в эффективности более современным подходам. СPU майнинг перестал быть рентабельным еще в 2010 году, когда он оказался вытесненным более эффективным GPU майнингом.
GPU (graphics processing unit) майнинг основывается на вычислениях, осуществляемых видеокартами и характеризуется большим быстродействием, благодаря приспособленности видеокарт к параллельным вычислениям и одновременному решению нескольких задач (это очень полезное свойство для майнинга). Переориентация на видеокарты явилась прорывом, позволившим намного превзойти по эффективности CPU-майнинг. Прежде всего, одна видеокарта способна подсчитать в несколько раз больше хэшей, чем процессор; кроме того на одну материнскую плату можно было установить до 4 видеокарт, а позже – и до 6, 8 и даже 10. Таким образом, стало возможным относительно дешево строить для майнинга целые “фермы” из видеокарт.
Чипы ASIC (Application Specific Integrated Circuit) предназначены для выполнения только одной задачи, для которой их и проектировали (заточены под майнинг определенной криптовалюты, как правило, биткоина и не годятся для бытовых целей). Однако они намного эффективнее обычного процессора широкого профиля – разница в производительности аналогичных по стоимости устройств может многократно различаться. Специализация ASIC систем дает им не только преимущества, но, в то же время, заметно ограничивает их применение: ASIC майнеры, как правило, ограничены добычей какой-то одной криптовалюты и не могут переключиться на ее аналоги в случае необходимости (более того, не все криптовалюты в принципе пригодны для ASIC-майнинга). Также ASIC сложнее продать, чем видеокарту - в случае обвала курса криптовалюты, для которой предназначена ASIC система, ее никто не захочет купить (в то время как видеокарты можно продать геймерам).
Процесс майнинга может дифференцироваться и по количеству участников:
Соло-майнинг: необходимо отметить, что данный тип майнинга актуален только лишь для работы с новыми валютами, вычисления в которых (пока что) не требуют больших мощностей. Поиск блоков осуществляется с использованием оборудования только одного майнера. Главным преимуществом такого типа майнинга является то, что человеку не нужно делиться своим вознаграждением с кем-то еще. Однако есть и существенный недостаток - поиск блока может занять довольно длительное время, все зависит от сложности расчетов, которые должна выполнить его майнинг-система и от фактора везения, подразумевающего, что его оборудование сможет решить задачу быстрее, чем конкуренты по майнингу.
Пул-майнинг: самый распространенный вид майнинга. Это технология совместной добычи криптовалюты, объединяющая множество независимых майнеров. В этом случае прибыль от майнинга распределяется между всеми участниками пула, прямо пропорционально предоставленной для вычислений мощности. Пул-майнинг надежнее, чем соло-майнинг благодаря гарантии получения вознаграждения всеми участниками пула, вне зависимости от того, кто из них сгенерировал очередной блок. В то же время, крипто-сообщество неоднозначно реагирует на слишком большие пулы. Существует риск накопления в одном пуле более чем 50% вычислительной мощности всей сети - в этом случае, пул получит достаточно власти для недобросовестных манипуляций с верификацией транзакций, и сможет полностью контролировать соответствующую криптовалюту.
Облачный майнинг: наиболее противоречивый вид майнинга. С одной стороны - вам не нужно тратиться на установку, настройку и обслуживание собственной “фермы”, а также на электричество (что особенно актуально в странах с высокими тарифами, поэтому большинство облачных майнингов находятся в странах с дешевым электричеством, например, в Таиланде). Если в соло- и пул-майнингах вычислительное оборудование находится в полном распоряжении майнера, то в облачном майнинге оборудование может располагаться на другом конце земли, и майнеру остается только поверить представителям выбранного сервиса на слово. Стоит принять во внимание и тот факт, что в реальности не существует никаких гарантий того, что люди, предлагающие вам такой сервис, добросовестно выполнят все свои обязательства и вы будете исправно получать вознаграждение за найденные блоки.
ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ КРИПТОВАЛЮТ
Преимущества криптовалют
1. Децентрализация эмиссионного процесса позволяет добывать криптовалюту всем, кто располагает достаточными вычислительными мощностями (для рентабельной добычи многих криптовалют достаточно "фермы" из нескольких хороших видеокарт).
2. Децентрализованный характер криптовалютных платежных систем дает возможность не опасаться отмены платежей или заморозки средств.
3. Анонимность владельца криптовалют, как для контрагентов, так и для государства (некоторые криптовалюты добавляют к этому неотслеживаемость транзакций).
4. Большинство криптовалют застрахованы от инфляции (число монет растет достаточно медленно, более того, снижение эффективности майнинга будет все больше сокращать приток новых монет)
5. Криптовалюты нельзя подделать.
Недостатки криптовалют
1. Хранение средств в локальном кошельке требует от пользователя большой ответственности. Так, если он не позаботится о бэкапах, то поломка компьютера лишит его всех монет в кошельке; безвозвратная потеря монет вероятна и в ситуациях, когда пользователь забудет пароль или допустит кражу файла кошелька вирусами.
2. На ряде этапов развития криптовалют существенна угроза политики запрета со стороны государства.
3. По мере роста объема добытой криптовалюты математическая сложность майнинга будет расти, а его рентабельность может понизиться.
4. Высокая волатильность (варьируется в зависимости от активности спекулянтов и от капитализации конкретной валюты).
ЧТО ТАКОЕ ХАРДФОРК И СОФТФОРК
Современные криптовалюты, включая протокол Биткоин основаны на технологии децентрализованного учета данных так же известной как блокчейн. Каждый блок общей цепочки блокчейн содержит в себе информацию о нескольких совершенных транзакциях, при этом каждый последующий блок зависит от предыдущего и ссылается на него. В самом общем виде «форк» представляет собой изменение кода криптовалюты, после чего образуется новая ветвь цепи блокчейн. Разновидностями форков являются «хардфорк» и «софтфорк».
Хардфорком называют кардинальное изменение правил работы протокола, при котором требуется обновление программного обеспечения. Фактически, в результате обновления ПО и разветвления цепи возникает новый протокол.
В том случае, если пользователи поддерживают идею обновления ПО, система начинает работать по новым заданным правилам. В том случае, если группа людей выступает против внесения изменений, происходит раскол ранее существовавшего сообщества пользователей. При таком сценарии происходит раздвоение блокчейна и возникает новая криптовалюта.
Софтфорком называют незначительное обновление системы, при котором оптимизируют отдельные функции монеты. Она сможет работать, как и раньше, даже в том случае, если часть нод откажется принимать новые правила.
Часто «форком» называют криптовалюту, созданную по аналогии с другой криптовалютой. Технически, она должна быть построена на другом протоколе. Примером форка Биткоина выступает протокол Лайткоин. Поскольку исторически первой криптовалютой выступает Биткоин, он является рекордсменом по количеству форков.
5 КРИТИЧЕСКИХ ОШИБОК НОВИЧКОВ В КРИПТОВАЛЮТЕ
1. Неправильный адрес
Отправку криптовалюты на неверный публичный адрес невозможно отменить. Если вы отправили деньги – пиши пропало. Некоторые системы не обрабатывают транзакцию, если адрес совсем неверный.
Для удобства можно считывать публичный адрес с QR-кода, или же скопируйте его и вставьте. Но будьте внимательны, чтобы скопировать строку публичного адреса целиком. При отправке монет с кошелька есть поле отправки, куда нужно вставить публичный адрес. Кошельки могут генерировать множество публичных адресов, и вы можете использовать несколько адресов для разных типов транзакций. Похоже, в интерфейсах некоторых кошельков это не очень удобно для пользователей, или же инструкции не достаточно ясны. Публичный адрес имеет примерно следующий вид:
38rqC8jYZyewwxBUkU9e5MUJwssLRFVUxp (адрес BTC)
Если у вас что-то непохожее, вероятно, это неправильный публичный адрес. Также будьте внимательны, когда отправляете на несколько адресов. Если вы забудете скопировать новый адрес, будет использоваться текущее содержимое буфера обмена со старым адресом. Это может привести к повторной отправке предыдущему получателю. Всегда проверяйте, правильный ли публичный адрес получателя вы скопировали и вставили.
2. Забытые пароли
В большинстве случаев при создании кошелька пользователь должен создать пароль. Также создаётся набор ключевых слов для восстановления доступа к кошельку, если пароль утрачен или забыт. Важно сохранить эту информацию, потому что в случае её потери вы не сможете восстановить свои монеты. Нет никакой службы поддержки, которая помогла бы восстановить доступ к кошельку, – криптовалюты работают по-другому. Поскольку они децентрализованы, вы – сами себе банк.
Поэтому вы ответственны за всё, что касается безопасности ваших монет.
Лучше хранить монеты вне сети, на так называемых аппаратных кошельках. Но и в этом случае генерируются ключевые слова для восстановления. Эту информацию нельзя терять. Некоторые новички беспечно записывают информацию на бумажке и затем выбрасывают её. Эти кошельки также зашифрованы, так что взломать их практически невозможно. Существуют сервисы, предлагающие расшифровать кошельки, но нужно быть осторожным, так как это, скорее всего, скам.
3. Незащищенность приватных ключей
При покупке криптовалюты, будь то Биткойн или какая-нибудь из 1000+ альтернативных криптовалют, вам нужен цифровой кошелёк. В нём хранятся ваши криптовалютные монеты. Сейчас проще пользоваться крупными биржами, продающими самые популярные криптовалюты. Такие биржи, как Coinbase, предоставляют попечительский кошелёк, где они хранят ваши монеты. Однако некоторые пользователи покупают монеты, требующие скачивания и установки программного обеспечения на смартфон или компьютер.
В криптовалютах вы получаете публичный ключ, или публичный адрес, и приватный ключ. На Coinbase клиенту не отдают приватный ключ. Но если вы скачали собственный кошелёк, то ваш приватный ключ принадлежит вам.
Публичный адрес – это то, что нужно сообщить отправителю, чтобы получить монеты. Проблема в том, что иногда люди сообщают свой приватный ключ, а это большая ошибка. Это может означать, что «игра окончена», так как если кто-то знает ваш приватный ключ, он может получить доступ к вашему кошельку.
В эту игру любят играть мошенники. Они часто под видом продажи товаров просят покупателей сообщить им свой приватный ключ для завершения транзакции. Но всё работает не так, и некоторые новички узнали это на горьком опыте. Никогда никому не сообщайте свой приватный ключ. Ваш приватный ключ не нужен ни продавцам, ни отправителям. Им нужен лишь ваш публичный адрес.
4. Покупка из-за ажиотажа
Страх упущенной выгоды оказывает сильнейшее социальное воздействие на людей, желающих приобщиться к новой горячей криптовалюте. Такое поведение ведёт к активному вливанию денег в новую криптовалюту, у которой может всё ещё даже не быть полноценно функционирующей системы. Так что она переоценена, не имея никакой полезности. Когда некоторые инвесторы это осознают, происходит разворот.
Кроме того, богатые инвесторы, называемые «китами», могут умышленно вливать деньги, чтобы раздуть цену. Когда они достигнут уровня высокой прибыли, они выходят из игры, и многие люди могут потерять деньги на падении цены.
Также имеет место ажиотаж вокруг так называемых «конфиденциальных монет», стремящихся обеспечить анонимность транзакций. Однако некоторые из этих монет находятся под пристальным вниманием правительств, так как они могут использоваться в противозаконной деятельности.
Так что ажиотаж – не всегда лучший повод для инвестиций. «Новая монета растёт, ПОКУПАЙ! ПОКУПАЙ! ПОКУПАЙ!» Ажиотаж также побуждает некоторых менее опытных инвесторов покупать на пике или высоком уровне. Затем происходит спад, и инвестор теряет часть своего фиатного капитала. Он выходит из игры из-за страха, неуверенности, сомнения и нехватки терпения.
5. Отсутствие самостоятельного анализа
Многие приходят к криптовалютам потому, что услышали о них от друга или посмотрели последние новости. Достаточно услышать о «100-кратной прибыли на Биткойне», чтобы убедить человека вложить деньги и купить собственные BTC. Однако многие новички не понимают цель BTC и лежащей в их основе технологической платформы – блокчейна. А вдруг это скам вроде пирамиды?
Любой инвестор, желающий сделать хорошее вложение, должен самостоятельно изучить то, во что он собирается вложить деньги. На криптовалютном рынке идёт активная спекуляция на основе событий, формирующих движение BTC в массы. На колебания цены влияют новости об улучшениях технологий или об интересе со стороны крупных компаний и финансовых институтов. Когда запустили биткойн-фьючерсы CBOE и CME, цена BTC подскочила в предвкушении большей ликвидности. Когда вы инвестируете из-за цифр, это больше похоже на азартные игры. Результаты в таком случае всегда плачевные.
РЫНОК КРИПТОВАЛЮТ